A intervenção e dissolução do maior banco digital paraguaio congelou recursos de quase metade da população do país, paralisou transações comerciais e abriu uma crise institucional com prisões e pedidos de impeachment.
O Banco Central do Paraguai determinou a intervenção e a abertura do processo de resolução do Ueno Bank após constatar que a instituição financeira operava com níveis severos de insolvência, mantendo reservas de capital inferiores à metade do patamar mínimo exigido pela legislação local. A medida resultou na suspensão imediata de todas as operações da entidade, no bloqueio de valores de aproximadamente 2,9 milhões de clientes e na renúncia do presidente da autoridade monetária, Carlos Carvallo.
- Operações do Ueno Bank foram suspensas após o índice de solvência cair abaixo de 50% do mínimo legal.
- Cerca de 2,9 milhões de clientes e 32 mil aposentados tiveram contas e salários bloqueados no país.
- Fundo de Garantia cobre até 228,3 milhões de guaranis por titular, com liberação inicial de 10 milhões.
- Justiça ordenou a prisão de oito dirigentes do banco e bloqueou 70 milhões de dólares em patrimônio.
Motivos da intervenção e colapso patrimonial
A deterioração dos balanços patrimoniais do Ueno Bank ocorreu em meio a investigações sobre suspeitas de operações de crédito acima dos limites legais direcionadas a empresas vinculadas ao Grupo Vázquez, conglomerado controlador da instituição. Ajustes contábeis exigidos pela fiscalização bancária revelaram que o patrimônio líquido da entidade não oferecia as garantias mínimas necessárias para cobrir o volume de crédito distribuído no mercado.
Diante do risco iminente de descontinuidade das obrigações da empresa, a diretoria colegiada do Banco Central paraguaio deliberou por unanimidade pela interrupção das atividades da instituição. A decisão visa organizar a liquidação de ativos e a devolução escalonada dos depósitos pertencentes aos cidadãos e a órgãos da administração pública.
Além de atender pessoas físicas e jurídicas, o banco custodiava cerca de 850 milhões de dólares em recursos estatais. Esse montante incluía 355 milhões de dólares em investimentos originários do Instituto de Previdência Social, contas do Ministério da Economia e o pagamento de 32 mil aposentados.
Impactos econômicos imediatos para o comércio
O congelamento das operações do banco digital desestruturou o fluxo diário de pagamentos em todo o território paraguaio. A instituição respondia pela emissão de aproximadamente 1,1 milhão de cartões de crédito e intermediava dois terços das transações comerciais eletrônicas realizadas nas grandes redes de varejo.
A indisponibilidade dos sistemas gerou filas extensas de clientes em frente às agências em Assunção, além de instabilidade técnica temporária em canais digitais de outros bancos. Compras básicas e o pagamento de despesas essenciais foram inviabilizados, levando entidades representativas do comércio a alertar sobre a desaceleração brusca das atividades mercantis no país.
Como funciona o ressarcimento dos valores depositados?
Os depositantes com recursos retidos no Ueno Bank contam com a proteção do Fundo de Garantia de Depósitos, que assegura a cobertura de até 228,3 milhões de guaranis por titular, o equivalente a cerca de 211 mil reais. Essa garantia contempla tanto pessoas físicas quanto jurídicas e considera a soma de todas as aplicações e contas mantidas pelo correntista na instituição.
Para atenuar a carência de liquidez da população, a autoridade monetária autorizou um pagamento emergencial inicial de até 10 milhões de guaranis, montante próximo a 9,2 mil reais. Clientes com saldos superiores a essa quantia inicial receberão os valores complementares nas etapas seguintes do cronograma de liquidação.
A legislação prevê ainda que eventuais dívidas ou financiamentos ativos que o correntista possua junto ao Ueno Bank serão automaticamente deduzidos do valor a ser reembolsado. Em resposta à crise, o Congresso aprovou e o Poder Executivo promulgou norma legal estabelecendo a liberação de até 40 salários mínimos mensais em um prazo de até cinco dias úteis para os titulares atingidos.
Desdobramentos políticos e ações judiciais
A quebra da entidade bancária provocou repercussões diretas no Poder Executivo e no Congresso Nacional. O presidente do Banco Central, Carlos Carvallo, oficializou sua renúncia ao cargo após pressão política originada pelo fato de ter presidido a financeira que deu origem ao Ueno Bank antes de assumir a autoridade monetária em 2023.
No Parlamento, parlamentares da oposição protocolaram um pedido de julgamento político contra o presidente Santiago Peña e o vice-presidente Pedro Alliana. O documento aponta conflito de interesses na fiscalização do sistema financeiro, citando a participação societária anterior do chefe de Estado no grupo controlador da instituição até os primeiros meses de 2025. Diante dos acontecimentos internos, o presidente paraguaio cancelou sua viagem oficial à Cúpula Ibero-Americana em Madri.
No âmbito criminal, o Ministério Público formalizou acusações contra 27 indivíduos ligados à administração e às operações da instituição. A Justiça determinou a detenção preventiva de oito executivos, incluindo membros da cúpula do conselho de administração, e autorizou o bloqueio de 70 milhões de dólares em ativos pertencentes aos dirigentes investigados.
Perguntas Frequentes
Quem tem direito a receber o dinheiro de volta?
Todos os correntistas, poupadores e empresas com valores depositados no banco têm direito ao ressarcimento por meio do Fundo de Garantia de Depósitos, respeitando os limites e as etapas estabelecidos pelas autoridades financeiras.
Qual é o valor máximo coberto pela garantia bancária?
A cobertura oficial alcança até 228,3 milhões de guaranis por depositante, independentemente da quantidade de contas abertas pelo titular na instituição financeira.
Devedores do banco recebem a devolução integral?
Não, eventuais parcelas vencidas ou saldo devedor de empréstimos, financiamentos e cartões serão abatidos diretamente do saldo a ser liberado pelo fundo garantidor.
Estrangeiros e brasileiros também estão protegidos?
Sim, a legislação local garante a proteção aos depósitos regulares independentemente da nacionalidade do titular, dependendo apenas da publicação dos trâmites operacionais para envio dos recursos ao exterior.
Prazos e próximos passos para os depositantes
A legislação paraguaia fixa um intervalo de até 15 dias corridos para a organização dos pagamentos da garantia bancária, período que pode ser prorrogado por igual prazo por determinação fundamentada das autoridades reguladoras. Os clientes afetados devem acompanhar os canais oficiais do Banco Central para a publicação do calendário completo e dos procedimentos operacionais necessários para o recebimento dos recursos.
